Assurance et invalidité des femmes

“Je pensais que ce fut la dernière chose au monde que je avais besoin», dit Kaplan. Maintenant 39, marié et mère de trois enfants avec son propre cabinet d’avocats à Mequon, Wis., Kaplan se sent fortement sur la nécessité d’une assurance-invalidité. Alors vivement, en fait, qu’elle rembourse ses employés à temps plein qui achètent une assurance invalidité individuelle. En remboursant ses employés pour les coûts des primes au lieu de fournir à travers leur masse salariale, ses travailleurs sont en mesure de percevoir les paiements d’invalidité en franchise d’impôt.

Les idées de Kaplan sur l’assurance-invalidité viennent de l’expérience personnelle. Elle a gardé sa propre politique du handicap, même si elle a travaillé pour les entreprises qui ont fourni des prestations d’invalidité. Dans le cadre de nombreux régimes d’employés, elle a réalisé, la définition de tout ce qui constitue un handicap était prohibitif étroit.

L’assurance invalidité est conçue pour fournir des prestations quand un preneur d’assurance ne peut pas effectuer sa tâche principale. Mais il est important de lire les petits caractères, Kaplan met en garde. Même si elle était à plat sur son dos, certains régimes d’employés auraient pas apporté des avantages – parce que sous leur définition, elle serait encore en mesure de parler au téléphone aux clients. politique personnelle de Kaplan, d’autre part, reconnaît que le contact personnel avec ses clients fait partie de son travail. Tout accident ou d’une maladie qui a empêché sa mobilité activerait ses prestations d’invalidité.

Dans ses deuxième et troisième grossesses, Kaplan avait besoin de plusieurs mois de repos au lit. Elle a pu compter sur ses chèques d’invalidité pour aider à maintenir sa maison et obligations professionnelles. “Parce que j’avais la protection d’assurance, mes médecins et moi et l’équipe médicale a eu le luxe d’être assez prudent de me laisser un fils en bonne santé,” dit-elle. «Si je n’ai pas la politique, je l’aurais travaillé et poussé plus fort et je ne pourrais pas avoir eu l’arrivée réussie d’un fils.

Selon le Bureau of Labor Statistics, le nombre de femmes dans la population active croît deux fois plus vite que le nombre d’hommes. Et en moyenne, les femmes contribuent 30 à 40% de tous les revenus des ménages.

“Je pensais que ce fut la dernière chose au monde que je avais besoin», dit Kaplan. Maintenant 39, marié et mère de trois enfants avec son propre cabinet d’avocats à Mequon, Wis., Kaplan se sent fortement sur la nécessité d’une assurance-invalidité. Alors vivement, en fait, qu’elle rembourse ses employés à temps plein qui achètent une assurance invalidité individuelle. En remboursant ses employés pour les coûts des primes au lieu de fournir à travers leur masse salariale, ses travailleurs sont en mesure de percevoir les paiements d’invalidité en franchise d’impôt.

Les idées de Kaplan sur l’assurance-invalidité viennent de l’expérience personnelle. Elle a gardé sa propre politique du handicap, même si elle a travaillé pour les entreprises qui ont fourni des prestations d’invalidité. Dans le cadre de nombreux régimes d’employés, elle a réalisé, la définition de tout ce qui constitue un handicap était prohibitif étroit.

L’assurance invalidité est conçue pour fournir des prestations quand un preneur d’assurance ne peut pas effectuer sa tâche principale. Mais il est important de lire les petits caractères, Kaplan met en garde. Même si elle était à plat sur son dos, certains régimes d’employés auraient pas apporté des avantages – parce que sous leur définition, elle serait encore en mesure de parler au téléphone aux clients. politique personnelle de Kaplan, d’autre part, reconnaît que le contact personnel avec ses clients fait partie de son travail. Tout accident ou d’une maladie qui a empêché sa mobilité activerait ses prestations d’invalidité.

Dans ses deuxième et troisième grossesses, Kaplan avait besoin de plusieurs mois de repos au lit. Elle a pu compter sur ses chèques d’invalidité pour aider à maintenir sa maison et obligations professionnelles. “Parce que j’avais la protection d’assurance, mes médecins et moi et l’équipe médicale a eu le luxe d’être assez prudent de me laisser un fils en bonne santé,” dit-elle. «Si je n’ai pas la politique, je l’aurais travaillé et poussé plus fort et je ne pourrais pas avoir eu l’arrivée réussie d’un fils.

Selon le Bureau of Labor Statistics, le nombre de femmes dans la population active croît deux fois plus vite que le nombre d’hommes. Et en moyenne, les femmes contribuent 30 à 40% de tous les revenus des ménages.

Pourtant, une femme dans ses premières années de travail est beaucoup plus susceptibles de devenir handicapés – de façon permanente ou temporaire – qu’un homme. Selon le Journal de la Société des assureurs-vie certifié, une femme de 35 ans, dans une position professionnelle est trois fois plus susceptibles que d’un homme du même âge pour devenir handicapés pendant 90 jours ou plus.

Une entreprise est pas exigée par la loi d’offrir une assurance-invalidité à long terme – tant ne le font pas. Si votre entreprise fait, il est important de comprendre exactement combien le remboursement auquel vous aurez droit. Les prestations d’invalidité couvrent rarement 100% de la incom d’un travailleur; généralement, ils ajoutent à environ 60% de votre salaire brut – ce qui peut vous laisser court à répondre à vos factures mensuelles.

Beaucoup de femmes croient qu’ils peuvent compter sur les prestations de sécurité sociale que le revenu potentiel. Mais, selon le Manuel de la sécurité sociale 1998, à cinq mois civils complets doivent passer avant que le gouvernement peut fournir des prestations d’invalidité. Et pour être admissible aux prestations, votre handicap ne doit pas seulement vous empêcher d’effectuer tout type d’emploi rémunéré, mais il doit aussi soit depuis au moins 12 mois ou être susceptible d’entraîner la mort.

Pour déterminer le montant d’assurance invalidité dont vous avez besoin, le Département des assurances de Californie suggère que vous ajoutez vos dépenses mensuelles nécessaires – comme le logement, les prêts automobiles, la nourriture, les services publics et les services de garde – puis soustraire les revenus de placement. Ceci est le montant dont vous avez besoin pour couvrir les dépenses en cas d’invalidité.

Puis ajouter jusqu’à quelles que soient les prestations d’invalidité à long terme mensuels que vous obtiendriez de votre employeur, et ajoutez-y emporter le salaire de votre conjoint. Ceci est votre revenu en cas d’invalidité.

Si votre deuxième sous-total est supérieur à votre première, vous avez probablement une couverture adéquate. Mais si votre deuxième sous-total est inférieur au premier, soustraire à emporter le salaire de votre conjoint à partir du premier sous-total pour voir combien de couverture mensuelle supplémentaire vous devriez obtenir pour vous-même.

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